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浅谈CFP之路 (非专业胡扯)

本文发表在 rolia.net 枫下论坛最近看到这个论坛有问CFP和CFA的问题,所以想写点个人看法,权当抛砖引玉,一些细节问题,大家都可以到网站上查询,这里也就不一一叙述了。

CFP是全球认证的注册理财师(Certified Financial Planner),在加拿大还有一个类似的认证叫FMA,但Quebec不承认FMA。CFP除了要完成必须的课程,通过考试,对在职要求是full time FA的三年经历(或者和financial planning相关工作经验)。其实回过头去看,什么考试啊,学习啊,都难不倒我们中国来的学生,主要是在刚入行时build up自己business的艰难,FA说穿了就是用你的knoledge来做SALES 和 SERVICE, 别人信任你,把钱给你管,you have to do the right thing for the clients. 所以FA是属于financial service这个行业,和CFA 金融分析师完全是两个行业,也许开始大家学的都很类似,比如都可以是MBA,事实上的工作内容虽或有重合,但大部分是两个方向。

说到SALES,有些人是注定作这行,一开始和专业知识没有多大关系,我看了太多专业知识非常丰富的MBA, 甚至是PhD,做不了几个月就退出了,其实这不说明一个人的成功或失败,人总是要寻找摸索适合自己,并且是自己热爱的一行来建立自己的事业,如果尝试后发现并不适合自己,及早退出比拖拖拉拉要聪明的多,毕竟时间有限,不容我们浪费人生。说到成功的FA, 其实就是能在这行坚持survive的人,说起来有点幼稚和可笑,但事实就是如此,你能比别人坚持到最后,你就是胜利者。很多人觉得FA是CHO(chief 忽悠officer),任何一个行业都有糟粕,也有精华,FA的种类也有很多,真正能坚持十几年的FA, 都是有两把刷子的,做这行有些人开始可以忽悠,但时间一长,如果没有真材实料,也是留不住客户的。有CFP也不一定做FA, 也有做training,也有专做planning for high net worth clients,也有做CPA, 也有CFA和CFP同时都考出来的,关键看你个人选择的职业道路。

CFP是一个职业认证,可以证明你作为FA的经验和资历,但不代表全部,它可以为你的择业道路锦上添花,但绝对不会点石成金。

说回到CFP, 每个国家的考试其实会不一样,我在美国做这行开始几年的要考什么series 7, series 63到后来的series 65, 这些license和考CFP都没有用,学习的内容有重合,但不能算成CFP的credit. 在美国的CFP 需要完成几门预科的考试,(具体可以到CFP网站上查询,时间久远,已经不记得了),然后最后通过综合考试,如果成绩都合格,并且出示就职证明,能证明已经在这行做了三年经验,基本就可以申请到CFP的头衔。(当然,在考试之前,你必须是有大学本科毕业什么的基础,这些对于中国留学生来说都不是问题。)

来到加拿大,发现拿CFP其实比美国容易很多,拿CFP, 先考CSC(如果你在美国有license,可以通过一个new entrance course,简化的CSC),然后是WME和WME Supplement,,或者PFPC, 然后就可以有资格考最后那门综合考试,每年两次可申请最后的综合考试。如果都通过,那么其他的手续和要求是一样的。三年的工作经验可以在考过CFP之后的五年内积累满。在加拿大考CSC是进入金融行业的必须license,但其实也为后来的工作打下基础,不像在美国拿 license和考designation不重合。所以如果现在已经考了CSC, 而且有志在金融理财行业发展的,可以继续自学相关课程,工作学习两不误。

再稍微谈一谈CFA, 我知道很多学商科的都想考CFA, 其实CFA是作为股票分析师而后有机会成为money manager或者CFO之路的敲门砖,我在学校读经济的时候曾经考了level 1,但后来没有从事 financial analyst这个行业,也就荒废了,算是白考了。我的几个朋友考了CFA的MBA, 这些年也有做CFO, 也有做Accounting,也有成为portfolio manager。 他们有几个共同点,在学MBA和考CFA之前已经在某个行业,比如化工,制药,电讯等积累的5年以上的行业经验,要不就是本身获得PhD in Finance, 一般名校出来,就算没有工作经验,大公司也会考虑的,毕竟这样的头衔是有很大的credit。开始进入公司做分析师其实很苦,晚上回家的时候就是要去上班的时候了,在美国一年赚十几万,然后就是过两年升一级,再过几年看个人业绩了,如果有成就,窜了就快,如果不行,就看有没有公司需要CFO,还有一些积累的经验后自己组建个基金来管,或者到基金公司做co-manager,然后慢慢熬,慢慢升。听起来的确不易,但我个人觉得不想当将军的兵不是好兵,如果千辛万苦考出CFA,最后只是停留在做financial analyst/associate,绝对不是一条出路,而能最后做到fund manager 或者公司的CFO,,这么算算十年的光阴也就过去了。所以做任何的选择都不要轻率,想清楚了,再做。有些人这个证书考考,那个证书考考,考了很多出来,结果工作也没找到,这就是没有一个职业规划。还是那句老话,浪费时间,浪费金钱。

没有想到作为正规的介绍文章,所以想到哪,说到哪,希望能有一些帮助。如果要砸,也请轻点。:)更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net
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  • 浅谈CFP之路 (非专业胡扯)
    本文发表在 rolia.net 枫下论坛最近看到这个论坛有问CFP和CFA的问题,所以想写点个人看法,权当抛砖引玉,一些细节问题,大家都可以到网站上查询,这里也就不一一叙述了。

    CFP是全球认证的注册理财师(Certified Financial Planner),在加拿大还有一个类似的认证叫FMA,但Quebec不承认FMA。CFP除了要完成必须的课程,通过考试,对在职要求是full time FA的三年经历(或者和financial planning相关工作经验)。其实回过头去看,什么考试啊,学习啊,都难不倒我们中国来的学生,主要是在刚入行时build up自己business的艰难,FA说穿了就是用你的knoledge来做SALES 和 SERVICE, 别人信任你,把钱给你管,you have to do the right thing for the clients. 所以FA是属于financial service这个行业,和CFA 金融分析师完全是两个行业,也许开始大家学的都很类似,比如都可以是MBA,事实上的工作内容虽或有重合,但大部分是两个方向。

    说到SALES,有些人是注定作这行,一开始和专业知识没有多大关系,我看了太多专业知识非常丰富的MBA, 甚至是PhD,做不了几个月就退出了,其实这不说明一个人的成功或失败,人总是要寻找摸索适合自己,并且是自己热爱的一行来建立自己的事业,如果尝试后发现并不适合自己,及早退出比拖拖拉拉要聪明的多,毕竟时间有限,不容我们浪费人生。说到成功的FA, 其实就是能在这行坚持survive的人,说起来有点幼稚和可笑,但事实就是如此,你能比别人坚持到最后,你就是胜利者。很多人觉得FA是CHO(chief 忽悠officer),任何一个行业都有糟粕,也有精华,FA的种类也有很多,真正能坚持十几年的FA, 都是有两把刷子的,做这行有些人开始可以忽悠,但时间一长,如果没有真材实料,也是留不住客户的。有CFP也不一定做FA, 也有做training,也有专做planning for high net worth clients,也有做CPA, 也有CFA和CFP同时都考出来的,关键看你个人选择的职业道路。

    CFP是一个职业认证,可以证明你作为FA的经验和资历,但不代表全部,它可以为你的择业道路锦上添花,但绝对不会点石成金。

    说回到CFP, 每个国家的考试其实会不一样,我在美国做这行开始几年的要考什么series 7, series 63到后来的series 65, 这些license和考CFP都没有用,学习的内容有重合,但不能算成CFP的credit. 在美国的CFP 需要完成几门预科的考试,(具体可以到CFP网站上查询,时间久远,已经不记得了),然后最后通过综合考试,如果成绩都合格,并且出示就职证明,能证明已经在这行做了三年经验,基本就可以申请到CFP的头衔。(当然,在考试之前,你必须是有大学本科毕业什么的基础,这些对于中国留学生来说都不是问题。)

    来到加拿大,发现拿CFP其实比美国容易很多,拿CFP, 先考CSC(如果你在美国有license,可以通过一个new entrance course,简化的CSC),然后是WME和WME Supplement,,或者PFPC, 然后就可以有资格考最后那门综合考试,每年两次可申请最后的综合考试。如果都通过,那么其他的手续和要求是一样的。三年的工作经验可以在考过CFP之后的五年内积累满。在加拿大考CSC是进入金融行业的必须license,但其实也为后来的工作打下基础,不像在美国拿 license和考designation不重合。所以如果现在已经考了CSC, 而且有志在金融理财行业发展的,可以继续自学相关课程,工作学习两不误。

    再稍微谈一谈CFA, 我知道很多学商科的都想考CFA, 其实CFA是作为股票分析师而后有机会成为money manager或者CFO之路的敲门砖,我在学校读经济的时候曾经考了level 1,但后来没有从事 financial analyst这个行业,也就荒废了,算是白考了。我的几个朋友考了CFA的MBA, 这些年也有做CFO, 也有做Accounting,也有成为portfolio manager。 他们有几个共同点,在学MBA和考CFA之前已经在某个行业,比如化工,制药,电讯等积累的5年以上的行业经验,要不就是本身获得PhD in Finance, 一般名校出来,就算没有工作经验,大公司也会考虑的,毕竟这样的头衔是有很大的credit。开始进入公司做分析师其实很苦,晚上回家的时候就是要去上班的时候了,在美国一年赚十几万,然后就是过两年升一级,再过几年看个人业绩了,如果有成就,窜了就快,如果不行,就看有没有公司需要CFO,还有一些积累的经验后自己组建个基金来管,或者到基金公司做co-manager,然后慢慢熬,慢慢升。听起来的确不易,但我个人觉得不想当将军的兵不是好兵,如果千辛万苦考出CFA,最后只是停留在做financial analyst/associate,绝对不是一条出路,而能最后做到fund manager 或者公司的CFO,,这么算算十年的光阴也就过去了。所以做任何的选择都不要轻率,想清楚了,再做。有些人这个证书考考,那个证书考考,考了很多出来,结果工作也没找到,这就是没有一个职业规划。还是那句老话,浪费时间,浪费金钱。

    没有想到作为正规的介绍文章,所以想到哪,说到哪,希望能有一些帮助。如果要砸,也请轻点。:)更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net
    • 说得不错, Thanks!
    • 楼主的意思大概是只有真正NB才最后生存下来了。不能一头走到黑,瞎坚持。也不是自己硬挺就能熬出头的。
      • “一头走到黑,瞎坚持,” 这个解释说了好。中国人把这类做法叫:死读书,钻牛角尖。
    • 我喜欢你的观点。 我有点迷茫, 去年没事干考了CSC, 现在又报考明年6月的CFA LEVEL 1。 一直有个梦想去证券、金融行业混混, 虽然在考证书,但是从事的工作始终是IT 行业。 不知道如果将来能够拿到CFA 证书,怎样寻找机会转行。
      • 学IT转金融的很多,
        主要因为作为金融分析师要对某个行业要求非常熟悉,这方面你就有优势了,比如要分析IT行业的公司, 你就是本行了。金融分析是工具,和你自己工作的行业互相结合,融汇贯通,应该很有帮助。一般CFA考出level 1,找金融行业的工作会容易些,尤其是financial analyst,当年没有人愿意给google作股价分析,觉得那玩意虚,后来终于找到一个愿意的,结果人家就发财了。呵呵~~~
    • 请教如何成为基金经理?
      多谢你的信息。我在这边的专业是会计,但发现自己对投资更感兴趣,帮朋友也做点投资,成绩不错,朋友给的佣金远远超过了做会计的薪水。于是想到自己成立一个asset managment company。我知道国内对这样的公司门槛很高,不知道这边如何?公司要求有多少的资本金,从业人员有何资质要求。
      • Raise capital; register a investment advisor LP; here you go, you are running your hedge fund.
        • Thanks
          Thank you, Wanglaojiu! I would work toward IA.
      • 做生意的第一道砍是找客户。你这能耐不小,客户都有了。搞个Hedge fund应该不难。
    • 楼主写的挺好的,补充一句,CFP的预科及资格考试不是仅仅由CSI提供,另外CFP的考试也越来越难了。CFP与CFA在内容上的不同之处是CFP要了解加拿大税法,但整体难度低一些。如果有朋友要了解如何考CFP,可PM我。 +1
    • Good! Thanks