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其实年龄是保险的一个重要因素,是因为年龄越大,保费就越高。但是具体的该买什么样的保险好,还有其他很多因素:家庭负担,经济情况,健康状况,以及希望通过保险达到什么样的目的等等,所以这个没有泛泛而论,是针对个人的具体情况的。

比如保险目的就很重要:

有人想财产转移,因为加拿大人寿保险的赔偿金是免税的,是一种最有效地遗产转移的手段,其他的方法看上去可能划算,但是还要考虑税务的问题。

有人可能没有太大的budget, 只是想要一个暂时(10-20年)的保障,那就是term咯。

还有更多的人,有一部分永久保险,有一部分term。这样的combo做好了也非常不错:孩子没长大,房子没供完的时候多些保障;然后就减少些。

所以这个东西一分钱一分货,没得比的。

就华人市场来讲(我做保险4年多了,我的客户群),如果有条件的话,做永久保险的比较多。因为大家大部分都想百年钟老之后给儿女留下点钱,当创业资金也好。还有就是犹太人,也比较认可终生保险,他们大财富可以通过保险有效地一代代积累下去。
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Replies, comments and Discussions:

  • 枫下家园 / 钱财税务 / 看到很多朋友问的关于保险的帖子,闲下来就写了些关于保险的基本知识,跟大家分享一下。
    • (1)人寿保险分为两大类:定期人寿保险和永久人寿保险。
      本文发表在 rolia.net 枫下论坛1. 定期人寿保险(Term Life Insurance)。一般大家常见的有分10年或者20年的定期人寿险。在这10年或者20年里面,保费通常是固定不变的(也有少数会有所变化)。10年的定期险不意味说10年之后保险就不存在了,而是这份保单每10年一renew,每次renew 的时候,保险费就会升高。例如10年的定期保险,正常的话,renew的时候费用差不多要比第一个10年高一倍;20年的定期险第二个20年就比第一个20年要高出好几倍。所以选购定期保险的投保人一定要知道,我的下一个term是什么时候,保费多少钱。定期保险的好处有以下几点:

      1. 费用比较低。尤其是第一个term之中。所以适合非常需要保障但是又没有太多budget负担保费的投保人。
      2.保障了投保人的“可保性”。 保险公司不是说,任何人愿意交钱投保他们都接受的。要经过一些对投保人的身体健康情况,财政情况,甚至是家庭病史的调查。投保人申请保险之后会出现3种情况:一是一切顺利,获取批准;二是加保费(Rated) 这说明这个投保人的风险比一般人要高一些,但是仍然在保险公司的风险控制范围内;三是拒绝受理。 原因比较常见的是因为身体情况或者是财政情况,例如破产就有可能影响到保险申请。不过我们国人身体情况的问题更加常见。那么如果这个投保人拥有一份定期保险,这个保单就保证说在定期保险有效期内,投保人都有权利把定期保险转成永久保险,哪怕那个时候投保人的身体情况已经有一些问题,这家保险公司都必须接受他的永久保险申请(convertion). 例如我之前的一个客户,她去年得知自己得了乳癌,今年我帮她把一部分定期保险申请了永久性的保险。正常情况下,她的申请是不会被接纳的,但是因为她有一份定期保单,而且她所申请convert的永久保险的保障数额没有超过定期保单,所以她顺利获得批准,standard rate.

      但是不可避免的,定期保险也有一些缺点:
      1.保费的低廉只是在刚刚开始的时候,之后会越来越贵,如果这份保单在投保人年龄非常大的时候还保留着的话,会贵得非常离谱。所以对于那些想要获得永久性保障的投保人来讲,如果我们把定期保险的保费都加起来,总额一定要比永久性保险的保费高得多。
      2。定期保险会过期。通常到投保人到了一定年龄之后还健在的话,保单已经过期了。有70岁,75岁,80岁和85岁的。不同公司的不同产品规定不同,一般以75岁和80岁的定义者居多。而现在加拿大的人均年龄是男子79岁, 女子86岁。而且还有不断上升的趋势。所以定期保险对于那些永久性的保险需求可能没有办法满足。
      3。定期保险没有任何的储蓄和投资功能,只是纯粹的保障而已。

      总而言之,定期保险适合于以下的人群:

      1。 需要保障但是没有太大budget的投保人
      2。 一些暂时的保险需求。例如保障贷款,子女教育开支和赡养开支,生意伙伴之间的相互保障等。

      购买定期保险的时候需要主意的问题有:

      1。保单过期时间,每次renew的时间和renew 之后的价格。很多投保人在比较价格上通常只看数字,也就是第一个term的数字(例如第一个10年内所交的保费).
      2。可把定期保险转成(convert) 永久性保障的权利的过期时间,通常是在定期保险过期之前的5或10年
      3。定期保险可以转(convert) 成的永久性保险的种类。更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net
      • 不错. 支持
        在这儿也读到一些相关信息.
      • term保险适合人群还包括:有一定投资知识,明白自己目标的人。
    • 帖子呢?关心一下。
      • 慢慢来吧,一下子码这么多字对我这个孩子妈不容易啊:)
        • OK!那我慢慢等着!你也慢慢写!呵呵~~~费心了。
    • (2)group insurance的话题
      很多朋友都参保了公司的团体保险,也就是group insurance. 这个应该规类于term的一种,不过保费比个人的term 便宜。不过和自己购买的term 不同的是,这个不是自己作主的。

      比如说:如果你离开公司的话,这个保险就自动作废,不管有没有claim. 我见过最惨的是个重病险的案例,我的一个同事生了癌症,他有个在公司的group critical illness insurance, $150,000. 他确诊了就想拿这笔钱回国看病,所以就跟公司辞职了,但是这个保险的waiting period还没有过他就辞了职,所以保险公司以此为理由拒陪,后面打了很久的官司。

      再比如说:如果你的公司决定中途换保险公司,你以前买的group insurance 也作废了,当然,你可以向新的公司再保险,但是一是你的年龄和原来的不一样了,保费一定是上升的。还有就是,如果你的身体情况有了变化,新的公司可以不予受礼你的投保。所以说,是有一定的风险的。
      • 这个说的就是公司保险。不管是人寿还是医疗,如果你离开了公司,都没了。即使是你自己出了一部分钱买的额外的人寿或者医疗保险,如果你离开,也没了。
      • 那如果是这种的保险不用自己掏钱还可以,如果自己需要掏钱,感觉保障不到什么啊?这里没有劳工保险吗?所以一定要买这种group保险?
    • (3)关于保险产品的价格,和需不需要体检的问题
      本文发表在 rolia.net 枫下论坛经过了一百多年的发展,加拿大的保险业已经是一个非常成熟的行业了。不存在价格竞争的因素。各大保险公司的产品之间不存在什么价差。所以根本没有哪个贵哪个便宜的说法。如果是一摸一样的产品,每个月差个块八毛的是正常的。差得多必定有差得多得道理。但是大家在选购产品的时候存在的误区是用苹果和西瓜去比较,问你哪个更好,或者哪个更便宜。举例来讲:同一个人申请10年的定期人寿险和20年的定期人寿险,20年的肯定更贵。投保人在选购产品的时候千万不要抱着“拣便宜”的心态, 如果有谁说某某家公司特别便宜,或者说某某个产品在搞促销,一定都是骗人的。保险费都是根据概率算出来的。

      就我自己的亲身经历,我看过如下产品:

      价格“低廉”的难以置信的定期人寿险。细心比较会发现,“低廉”的只是第一个term, 之后的贵的惊人;还有就是有的定期人寿险在将来转成永久性保险的时候的选择非常有限,不要以为我购买了定期人寿险将来我想转成永久保险的时候这个公司的永久保险计划随便我选,不一定哦!永久保险也分很多种的,不是每种都适合你。

      有的计划“挂羊头卖狗肉”,起一个非常好听的名字,让人一听之下还觉得挺是回事,但是合同里面明确规定:该保险只负责赔偿因意外引起的死亡。几率小自然保费低。

      价格低廉的保险计划,而且号称“不需要体检”。不需要体检不一定就是好事,通常分为以下的几种情况:
      1。投保人比较年轻,保额不是太高, 而且在投保时所作的健康问题回答结果比较理想,保险公司为了节约成本,可能会不要求投保人体检,这种情况每个保险公司都有,不需要担心。
      2。有些产品会以不需要体检做幌子,但是在保险合同里面会规定:所有与pre-existing condition 相关的赔偿请求会被拒绝。通常这种保单在claim的时候,也就是被保险人去世的时候,保险公司会做一些调查之后才决定赔偿不赔偿。这势必会大大拖延保单的赔偿,在家属最最需要钱的时候可能没有办法拿到。还有就是,如果保险公司能够证明,被保险人的死亡和他/她申请保险的之前的一些情况有关,保险公司有权拒绝赔偿。更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net
      • state farm买过十万也要体检,不过体检后有分等级,还降了几元呢,我觉得你写这些term中要把term 100这个除外.
    • 海豚妈妈,是否再按年龄段谈谈买什么样的保险好?
      • 有没有关于重大疾病保险的经验之谈,没有公司的医疗保险,那末是不是很有必要买这个保险?
      • 其实年龄是保险的一个重要因素,是因为年龄越大,保费就越高。但是具体的该买什么样的保险好,还有其他很多因素:家庭负担,经济情况,健康状况,以及希望通过保险达到什么样的目的等等,所以这个没有泛泛而论,是针对个人的具体情况的。
        比如保险目的就很重要:

        有人想财产转移,因为加拿大人寿保险的赔偿金是免税的,是一种最有效地遗产转移的手段,其他的方法看上去可能划算,但是还要考虑税务的问题。

        有人可能没有太大的budget, 只是想要一个暂时(10-20年)的保障,那就是term咯。

        还有更多的人,有一部分永久保险,有一部分term。这样的combo做好了也非常不错:孩子没长大,房子没供完的时候多些保障;然后就减少些。

        所以这个东西一分钱一分货,没得比的。

        就华人市场来讲(我做保险4年多了,我的客户群),如果有条件的话,做永久保险的比较多。因为大家大部分都想百年钟老之后给儿女留下点钱,当创业资金也好。还有就是犹太人,也比较认可终生保险,他们大财富可以通过保险有效地一代代积累下去。
        • 你说的财产转移,好奇的问一下,加拿大不是赠与不需要交税吗?那为什么有钱不直接赠与而需要买保险来做遗产转移呢?接受遗产需要缴税吗?
          • 如果你没钱,可以用保险给后代留点钱。再有,保险里的钱增长部分免税,多被富人用来转移财产。年轻时买一百万的终身保险(比如从咸先生那里),死时钱滚钱涨到2百万,多的一百万不交税,赚大了。
            • 这年头,人怕出名,猪怕壮啊。瞧瞧下面的折子,咸生林在被网友批斗呢.....
              不知道咸先生得罪了谁?
          • 楼上的说对了一半,事实上很多有钱人也是通过这种方式转移资产,积累财富的。就想我上面说的,犹太人之所以这么富有,很大程度上就是因为他们非常懂得利用保险来转移财富。
            在加拿大,虽然接受遗产不需要交纳遗产税,但是,在这笔财富作为遗产被接纳之前,要在死者身上纳税,之后才能被赠与。

            具体点儿来说,财富除了银行的现金之外,会以多种形式存在:房产,存款,股票,债券,基金等等。那么这些形式在被赠与前的受益部分都要纳税。在加拿大如果没有遗嘱,政府还要收取一个遗产分配费用,之后的部分才能被赠与。

            而人寿保险直接指定保险受益人,不涉及到这些费用,而且death benefit全部免税,包括里面的投资收益部分,所以是最最有效的遗产转移方式
    • 很有用的资料,不过我看到有的妈妈说买保险先要处理好孩子的监护权?这是什么一回事? 不是有受益人就行了吗?
      • 受益人未到18岁必须指定监护人。
        • 这是在保单里需要填还是另外请律师做?
          • 俺的是公司group,俺自己指定。
            • 公司group是要整个公司一起买吗?如果将来离开这个公司,就停了还是可以继续保下去?谢谢回覆
              • 公司group是公司帮员工买的,属于福利的一种。如果将来离开这个公司,就俺所知,就没了。
                • 是人寿还是一般医疗?如果人寿没了就划不来了,还得自己买吧!
                  • 人离开公司了,她的人寿保自然就没了.这就是GROUP的问题之一.
                    • 给小孩儿买永久性人寿保险其实是个很好的主意,是给她长大以后的最好的礼物。我本身是保险经纪,我给我的女儿(现在5个月)购买了20万的“宝宝乐”分红型人寿保险,每个月大概200块左右(根据保额不同),20年保证付清。我的同事家里有孩子的也都给孩子买了人寿保险
                      等她上大学的时候,里面的积累分红可以用来帮我们供学费,
                      等她30岁的时候积累分红可以当作她的创业基金,
                      40岁的时候保单里的分红可以给她应急,她就不需要为自己购买重病保险
                      她65岁的时候分红可以作为她退休金的一部分,给她的后半生提供更好的生活质量
                      她身故的时候(85岁)这个保单已经涨到200多万,她不需要再另行购买人寿保险。

                      如果说我现在不给她买这个保险,她将来需要的时候要自己付出比我现在多几十倍的价钱,所以我认为,如果budget允许,何乐而不为呢?
                      • Don't Purchase Life Insurance On Your Kids. (来源加拿大Money Sense杂志)
                        Life Insurance Has One Purpose: To Replace The Income Of The Deceased If Anyone Is Dependent On That Income. While Losing A Child Is A TRAGEDY, Your Child Doesn't Have An Income That You Depend On. So It Makes NO SENSE To Purchase A Life Insurance In THEIR NAME.

                        But You SURE NEED To Have A Life Insurance Policy In YOUR NAME Because Your Kids -- And Possibly Your Partner -- Are Dependent On YOUR INCOME.
                      • 我给一篇中文的吧,希望海豚爸爸多学习学习。看杨森的无忧51blog有好长时间了,虽然不认识此人,却很喜欢他的文章,谈保险更是优缺点分析的到位。每篇看下来我学到了很多东西,推荐给Rolia网上所有希望更多了解各类保险品种的网友。
                        本文发表在 rolia.net 枫下论坛给小孩买人寿保险有必要吗?(上)


                        最近陆续有客户向笔者咨询给小孩买人寿保险事宜。问的多了。就想写篇文章系统性地阐述一下这个问题,以便给有类似想法的朋友做个借鉴。

                        先不管给小孩还是大人买,先问自己一个问题:为什么买保险? 这个问题可能听起来很简单,但也是最本质最基础的问题,这个问题搞不清楚,买的保险很可能就达不到你的初衷, 就不是最适合你的保险。那么,我们为什么买人寿保险呢?

                        (一)风险管理
                        保险的专业解释是:用定量的保费(Premium)实现相应潜在损失的风险从被保护实体(Insured)至承保实体(Insurer) 的转移。而购买保险在个人理财规划中的作用就是评估并控制风险的一个系统过程。在保险合同中,牵涉到三方:保单所有人(Owner)、受保人(Insured)和承保人( Insurer)。请注意:受益人(Beneficiary)并不是保险合同中的一方,受益人由保单所有人指定,接受因受保人死亡而赔付的金额。

                        评估一个人有没有必要买保险来进行风险控制,关键看这个人的资产是否能抵消此人所承担的经济责任。例如,张先生有一栋尚欠25万的价值40万的房子, 5万的RRSP和5万的非注册账户投资,这样他就有50万的资产;同时这25万的房屋贷款、张先生发生意外后的丧葬律师等费用2万、两个孩子的教育经费(除RESP外)5万、家庭日后所需资金30万(计算所得)构成了62万的经济责任。所以张先生至少需要62-50=12万的保险来应对家庭不可预期的风险。如果张先生不希望太太在他身故后变卖房子,则所需保额就要增加40万即12+40=52万。所以说保险额度从某种意义上说是生活态度决定的。

                        还有一点值得注意: 在笔者实际工作中, 有些客户的现金流有限,没有能力购买经过保险分析得出的终生保险保额, 这时候他们往往倾向于购买一个保额偏小的终生保险而不是满足他们需求的Term保险。他们认为终生保险最终能收回“成本“,而Term保险如果十年二十年不出事保费就白交了。这种想法完全违背了保险作为风险控制的目的。你交Term的保费,除了给你保期内的“Peace of Mind”,还用来支付在此阶段不幸意外身故人士的赔偿,怎么是白交呢?本来保险就是应付意外突发事件,如果意外发生了,保险赔付额却不能完全满足家庭经济需求,岂不是花了钱没办好事?


                        从以上分析可见,越是“穷人”越需要保险:因为“穷人”的资产难以担负起需要承担的经济责任。而“富人”,从风险管理的角度讲,很可能完全不需要保险。(上)更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net
                        • 看过他的无忧51blog,有些写的一般。这篇还可以。买保险关键还是自己先要懂一点点。
                          • 说的是。这几年懂得人多了,我们早期来的移民根本不懂,就把保险当投资了。
                            • 在有些保险经纪眼里,就把保险当投资的,忽悠客户买大金额的保单。就象有些不良地产经纪专想客户买豪宅的。。。
                              • that's why we are here.
                              • 事实是在社会上超过一半以上的人士在买了人寿保险和教育基金以后,发现他们买的产品和原先设想的是不同的。
                                所以我们要学习学习再学习。
                                • keithh说的保险首先是避险的工具是比较正确的,初期宁可只买一点点或先买短期的保险,即使买错了,因为金额低,可随时调整,
                                  如果家庭经济状况发生了困难和变故。。。。
                                  • 冲着你这回贴,
                                    祝你生意兴隆。
                                    • 谢谢我的生活够滋润了!  
                                      网络是互助的平台。
                        • 给小孩买人寿保险有必要吗?(下)
                          本文发表在 rolia.net 枫下论坛(二)遗产规划

                          既然说到“富人”(泛指有一定资产的人士)不需要保险进行风险管理,那为什么他们那么热衷于买保险,而且往往是百万甚至是上千万的超级大单?很简单,他们需要保险来进行遗产规划。

                          大家知道,保险赔付时所有的偿付额都是免税的。同样是原先价值10万的互惠基金,在受保人身故时这笔基金增值为50万,如果这笔钱是在保单内,则受益人一分钱的税金也不需要交纳;反之,这笔钱如果在非注册账户,则资本增值部分40万按最高税率需要交纳约9.3万税金; 而如果是在RRSP里,则100%都要纳税,纳税额可达23.21万,孰优孰劣一目了然。可以说考虑传递财产给下一代,保险是首要考虑工具。当然,正是因为保单的赔付额免税,所以政府不可能让富人们无限制地利用。例如一个45岁的男士买一个100万的UL保险,纯保险部分需要$7,400/年,他还能往保单内额外最多投资约$44,000/年。(注,数据仅供参考,各公司略有不同)。

                          根据统计, 随着加拿大的婴儿潮们日渐衰老,未来30年将有1万亿加币财富从这些老人手中转移到下一代,平均每个家庭约28万加币。

                          (三)退休收入

                          很多人买保险想退休后从保单取钱养老,其实这是一种错误的想法。这样做在税务上一点优势都没有:因为从保单内提出的钱减去保单有效成本(ACB)后的每一分钱都要上税。更要命的是保单有效成本是一个下抛物线形状,过了一定年龄后越来越小,直接后果就是退休后从保单取出的钱很大部分都要缴税。本来交保险的钱就是税后收入,现在取出的钱还要缴税,图什么呢?


                          那么保险作为退休收入来源的意义在于哪儿呢?用保单作抵押借钱。因为借的钱是不需要纳税的,也不影响老年福利。但借贷的利率不菲,一般在基础利率(Prime)以上。不过有个别保险公司提供近乎零利率的保单借款,是不错的退休收入选择。


                          分析了以上保险的三大主要功用,给小孩买保险属于哪种呢?小孩对家长不是经济来源而是经济负担,所以不存在风险管理;给小孩作遗产规划或退休收入?太超前了点。很多人认为给小孩买保险便宜,实际并非如此。同样是50万保额20年付清的保单,40岁男性需要$4,600/年而10岁男孩只需$2,400/年,表面上看便宜了一半。但考虑到时间价值恰恰相反:给小孩买保险付出的价格高一倍以上。

                          那么给小孩买保险的意义究竟何在呢?比如小孩将来做危险职业象特技飞行员;担心小孩将来患上保险公司拒保的疾病;万一小孩有意外可以有一定经济补偿(但你忍心花么?);或者担心小孩将来抽烟等。

                          笔者的建议:在考虑给小孩买保险之前还是先看看大人的保额是不是充足,保险类型是否适合,大人才是家庭的顶梁柱;如果大人的人寿保险有了,重病保险是否有必要?即便以上的保险都充足,多余的钱还有很多更需要的地方可以投放:比如退休基金、非注册投资、甚至换个大房子等。给小孩买保险充其量只能说是一份奢侈的礼物。小孩需要的是意外伤害保险而不是人寿保险。

                          (作者杨森)更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net
                          • 这一篇是好文,
                            很难得。
                        • 谢谢好文章且又是中文的,从没有看过这个人的无忧51blog。
                          • 不用谢,还有其它好文章。
                        • 好文章,学习了。
                      • 海豚妈妈,想多多了解小孩分红人寿保险细节,请PM。
                        谢谢。
                        • 有些人就是喜欢被骗钱。
                      • 等她85岁的时候,货币贬值该几百倍了吧.
                        • 坚决不买,原因很简单,人尽皆知的好东西,用的着这么推销吗?
                          宁可给儿子多买一栋房子!
                          • 这篇文章是从亲亲宝贝移过来的,那里很多妈妈都是呆在家里等老公工作领钱回来的,如果泰山一倒全家都倒了。所以手头有宽裕的话,还是需要买一些保险的。如果孩子不多的双职工家庭,单位group insurance也不错,就没有必要再花这种额外的钱了。
                            • 质询: 我家二孩子,自住房已没有贷款,老公年薪8万,我在家带孩子刷网。有一套出租房在央街,每月有3~4百出租净收入。今年又投资了市区的一个楼花,请问你我们还需要保险吗?
                              请问你我们还需要保险吗?
                              • 简单,1,小孩靠的上吗?能每月固定给你多少钱。2,除了老公其它收入够你生活吗?就是没了这8万,你是不是这辈子还是够钱了。
                                • 借你吉言,我刚刚停了term,我家算过了风雨期了。有一些多多积蓄了。现在就想着如何让手钱滚钱,看来还是得买房,这几年房子涨的啊,我算是尝到甜头了。
                                  谢谢回贴
                                  • 房子就是人尽皆知的好东西是吧? 尽情的忽悠吧!
                                    • 忽悠舍啊,还让不让人说话了? 周围买房子的后悔的很少,但是买保险的后悔的却 很多。自己去周围调查调查吧。
                                      • 你自己去律师那里调查调查吧,最近疯狂抢offer的人是不是后悔的很多啊?!
                                        • 抢offer都是神经病,你抢了??
                        • 我也有这个concern,贬值几百倍倒未必,但是贬值几倍,那时肯定的。但世事难料,谁知道加拿大有一天会不会学美国大量印钞或者年通货膨胀10-20%甚至更多呢。
                          • 年通货膨胀10-20%甚至更多? 请问那加拿大的房子价格会涨到什么高度啊! 你别吓坏 了Rolia的无房网友,周围不买保险的人很多,
                            但是不想买房子的我还没有见到过。
                            • 老大,听说多伦多十年内房子价格绝对再翻一倍。
                              我说溜嘴的话请扑砖。
                              • 说十年时间哪里的房子会不涨? 这道理谁不懂啊? 有能耐你说说今年的房市走势.......
                                有能耐你说说今年的房市走势.......
                                • 说今一年的房市是涨是跌又如何? 难道你一年里买进卖出啊? 就是投资楼花还有3~5年 的期限的。奇怪了,好似在说股票一样的了,我没这能耐预测,
                                  我只知道3~5年的话房子一定涨!
                                  • 这还不明白? "白住"户想触底买楼了.......
                                    • LOL.....
                                      hahaha.......
              • 公司的团体保险是整个公司一起买的,请看我上面的(2)
          • 直接填在保单里面的
      • 如果受益人未到18岁,保单要求指定托管人,不一定是法定监护人,这个托管人会在孩子成年前帮他管理这笔钱。
        • 那会不会托一托变成自己的了?
          • 俺觉得这种可能性太大了。有钱还是请律师。
          • 是有这种可能性的,所以大多数人都写自己放心的亲属,比如自己或配偶的父母。或者是兄弟姐妹。
        • 指定托管人死在孩子前面怎么办?
          • 托管人临死前再指定一个托管人,如果托管人是突死的话,就需要请律师搞定了,
            孩子的钱永远是孩子的。
    • 谢谢海豚妈妈。 请你详细谈谈永久人寿保险好吗?
      • 不客气,永久人寿保险是个非常大的话题,不是我辛苦点儿码几行字就能解释得清楚的,如果大家有兴趣,还是约个经纪好好讲讲,没有保险经纪的pm我也行
        • 看到你这么热心,相信你该是个不错的经纪人,请问一下,如果不是移民或者公民可以买这里的人寿保险吗?需要什么证明文件?也想给孩子买个long term的。thx
          • 谢谢,请问孩子是什么身份,还有孩子的父母是什么身份呢?如果不方便回帖也可以pm 给我
          • 这种情况可以考虑买美国CICA Life Insurance的境外保单。被保对象必须是不在美国本土。有兴趣可pm我!
    • 想了解分紅人壽保險細節。謝謝
      • 分红保险属于永久人寿险的一种,由于保单的复杂性和产品的多样性,实在很难在这里这么泛泛地谈,建议你找个专业的保险经纪根据你的个人情况做个illustration, 再解释比较清楚
      • 这里有一篇文章简单介绍了分红保险
        • Anyone knows more about 分红保险?
          • 我写了一篇文章, 介绍怎样选择分红保险。若有兴趣,我可以发给你。我的邮箱:jingrong.dai@gmail.com
        • 保险合适最重要
      • 我这里有一篇文章介绍怎样选择分红保险。如果有兴趣, 我可以发给你。
      • My email box is: jingrong.dai@gmail.com
    • 非常好的帖子,谢谢了!
    • 真是茅塞顿开呀!尤其是TERM部分的,解开了我的疑团。前段时间正在研究这个,总是搞不明白它过了10年或者20年之后怎么办呢,是不是就没得保了,现在终于知道了。MARKED下来了,谢谢海豚妈妈!
      • 不客气:)
    • 有一种说法,尽管有几种保险同时生效,但在赔偿时,只赔偿最高额的一个。比如:个人人寿保险十万,公司员工保险五万。赔偿时只能索赔到十万,正确吗?
      • 错的,你说的是车保险,人寿保险是买多少,陪多少,不管是不是同一家公司投保的。
        • Hi, I want to buy term insurance. How to contact you? Thanks
        • me too. 海豚妈妈email me as well.
          或者Email: niniber@rocketmail.com
    • keithh(kei) 在“给小孩买人寿保险有必要吗?(下) ”“#6265527” 中提到 ""如果这笔钱是在保单内"",请这位同学解释一下这句话。谢谢
      • 有舍高见你就SHOW出来,吓唬谁呢? 我也老大不小了,你以为我没吓过?! 一句话,我眼里的好文!
        无懈可击。
    • Avoid Universal Life Insurance At All Costs. Why? Please read http://www.discusseconomics.com/insurance/universal-life-insurance-scams-and-complications/
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